善融商务力推小微企业成长

　“感谢你们解了我的燃眉之急！”福建古田县某菇品公司林老板发自内心的感叹道。原来，凭借其企业及个人的良好信用，林老板获得建设银行福建古田支行的“信用贷-善融贷”，额度达95万元。　　这仅仅是中国建设银行积极探索小微企业金融服务长效机制中的一个缩影。的确，建设银行从战略层面高度重视服务小微企业，通过平台搭建、产品及营销模式的创新等多点措施满足客户需求，带动小微企业共成长。建设银行近三年，已累计为20万个小企业，发放超过2.2万亿元贷款，间接提供超过2000万个就业岗位。　　随着网络媒体的蓬勃发展，网络营销是未来商业银行市场营销的重要方法和主要方向。建设银行把握这一趋势，积极利用“善融商务”服务小微企业，解决了“银行不知道客户是谁，客户不知道需要的产品在哪里”的问题，实现善融商务交易平台向“交易+营销”服务平台转变的基石，也给小微企业客户带来全新的贷款体验。　　中原耐火材料有限公司（以下简称中原公司）位于古都洛阳东部偃师市，是一家从事耐火材料产品研发、生产、经营的高新技术的小企业。近年来，该公司一直希望拓展销售渠道，增加销售量，扩大公司规模。但由于自有资金有限，入驻知名电子商务平台和扩大产品采购均需要大量资金，这一愿望一直未能实现。　　在了解到客户符合入驻“善融商务”条件后，客户经理向中原公司介绍了善融商务能够免费入驻，并可方便、快捷地获取融资后，该公司进驻了善融商务平台，之后就开始在商城上进行店铺的布置和产品的销售。　　随着“善融商务”平台企业商城知名度不断提高，中原公司在商城中的业务飞速发展，成交量日益增长。基于其在“善融商务”中较为明确的交易行为和交易记录，建行经过对客户经营情况的综合判断，采用“绿色通道”，3天内完成了对该公司贷款的申报、审批工作。中原公司欣喜地从建设银行获得了一笔500万元的资金贷款。　　为了更好的服务中原公司，带动企业发展，洛阳分行根据客户销售、结算等实际情况，积极向其推荐使用善融商务平台其他服务，实现公司销售、结算、融资一体化，为客户搭建了一个广阔的市场平台。　　目前小微企业面临着融资难、融资贵的问题，即使融资成为可能，但融资手续也是非常复杂，企业的线上交易与线下融资是完全割裂的。但建设银行的善融商务让小微企业的线上交易、线上结算、线上融资同步进行，解决了众多小微企业生存与发展的问题。　　创新产品增信小微企业　　近年来，小微企业发展迅速，对增加就业、活跃市场、改善民生、推动创新、稳定社会发挥着不可替代的作用。然而，小微企业仍然是国民经济发展中的薄弱环节，在当前复杂的经济金融形势下，由于大量优质小微企业缺乏有效抵质押物，增信问题已成为小微企业融资难的一大根源。　　针对这一问题，建设银行结合贯彻落实国务院《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》的有关要求，研发了“保贷通”产品，通过加强与保险公司合作，充分挖掘保险工具的增信作用，提高小微企业融资增信能力，实现了对小微企业风险缓释措施的创新。　　据了解，该产品主要具有以下特点：一是违约即付的赔付要求。保险公司先行调查，评审通过后出具《承保意向书》。客户违约时，保险公司按照约定进行赔付。二是差异化的流程设计。针对评分卡和两种信贷业务模式，在调查、评价、贷后管理等环节设计了差异化的流程，进一步适应小微企业差异化特点，提高服务效率。三是灵活的赔付模式。设计了一般赔付和快速赔付两种保险赔付模式。　　营口某商贸有限公司处于发展初期，规模及实力较小，难以提供有效抵质押与保证措施，公司向多家银行申请贷款均无法获得支持。市场前景良好，公司却无法施展优势，只能原地踏步。建行辽宁营口分行了解到这一情况后，主动向该公司推荐建设银行的“保贷通”产品，并积极联系保险公司，为其牵线搭桥。最后在获得保险公司“履约保证保险”后，该公司获得了400万元“保贷通”贷款。　　“建设银行这笔贷款不仅救活了我们，还助力我们的业务上了一个台阶”。该公司负责人激动地对建设银行送上的“及时雨”表示感谢。　　这是建设银行快捷、高效为小微企业增信的一个生动案例。“保贷通”产品的推出为建设银行服务小微企业贷款品种再添“新兵”。据悉，截至2013年12月末，建设银行小微企业“保贷通”已经为154户企业提供了贷款资金支持，有效地满足了小微企业客户的资金需求。　　创新营销模式专注服务小微企业　　小微企业数量庞大，传统一对一的单兵作战方式成本高、效率低。同时，随着经济的发展，小微企业集群化特征日益明显。为此，建设银行改变过去单个客户的营销模式，建立了围绕“一圈一链一平台”（即商圈、产业链和政府、担保公司等增信平台）的批量营销模式。　　该营销模式通过先行规划，找到圈内、链内、平台内小企业客户群体的融资需求共性和共同风险特征，设计统一的小微金融服务方案。然后以商圈管理方、产业链核心企业、第三方平台等为批量营销切入点，利用这些合作方的资金及信息为小微企业融资增信，并合作对客户群采用统一的风险控制方式。从而实现批量式、标准化地为小微企业办理信贷业务，这种以点带面的一对多营销大大提高了服务效率。　　湖北省中百集团主要从事百货销售业务，拥有近3000家供应商，主要是小微企业。这些供应商在资金周转上存在不同程度的流动性不足，特别是季节性融资需求较大，由于缺乏足够的抵押物，很难获得银行传统信贷的支持。一些大好商机因资金不足白白错过，有的企业甚至不得不依靠成本高昂的民间借贷资金维持运转。　　对此，建设银行湖北分行应用批量营销模式，根据小微企业在中百集团的销售业绩等各类数据，设计了专门的融资服务产品“中百易贷”，为小微企业发放信用贷款，因而加快供应链小微企业资金周转。目前已有59家中百集团的小微供应商获得贷款1.2亿元。