玉溪市商业银行四项举措服务中小企业

一、“以市场为导向、以客户为中心”服务中小企业。一是专门成立了小企业金融服务专营机构“小企业信贷中心”。从市场定位、客户定位、产品定位等高度支持中小企业发展，坚持走特色化、差异化道路。二是明确要求对小微企业贷款投放要保证“两个不低于”并重点向小微企业倾斜，全年新增额度不低于18000万元，确保小微企业金融服务不脱节、不断档。2011年末，中小企业授信客户数2970户，贷款余额286632万元，占全行贷款余额的81.54%。其中中型企业授信客户数89户，贷款余额93200万元，占全行贷款余额的26.51%；小微企业授信客户数2881户，贷款余额193432万元，占全行贷款余额的55.03%，小微企业贷款不良率1.24%，全年小微企业贷款累计发放160800万元。

二、建立全方位、多层次、差别化的中小企业服务体系。目前全行已形成了以总行公司业务部、县区域支行、小企业信贷中心、个人金融部四个层次小微企业服务体系，业务划分更加精细化、更贴近市场，切实加大对中小企业信贷的投放力度。

三、紧贴政策，建全机制，促队伍建设。一是搭建适合于小微企业的信贷文化，提高小微企业不良贷款的容忍度，倡导尽职免责、失职问责，提高小微企业从业人员待遇，在全行范围内营造良好氛围。二是建立专业化的培训机制，着力于建好“三支队伍”，为业务的进一步发展提供智力支持和技术保障。从数量、素质、激励机制三方面打造三至队伍，即建立有专业营销技能的客户队伍；能够准确把握中小企业风险点的风险经理队伍和专业的经营管理队伍。

四、持续创新，促发展。一是合理配置业务品种，创新还款方式。针对部分小企业初创时期资金相对较为紧张的特点，采用整贷零偿融资方式，采用按月或按季分期还款的方式，解决经营资金规模有限、集中偿贷困难的问题；针对中小企业在购置不动产时需求资金规模较大的特点，采用法人按揭贷款的方式；针对部分中小企业资金融资需求频繁的特点，采用整体授信、循环贷款方式，做到企业可以分次提款，随贷随还。小贷中心开发了“积数贷款、循环周转贷款、整贷零还贷款、小额快速通贷款、个人经营性贷款、特色资源抵押贷款”等信贷产品，多方位满足不同小微企业贷款需求。二是创新担保方式。采用一种或多种担保组合的方式，如联保、互保；突破传统抵押方式，引入应收账款质押、股权质押、第三方监管动产抵押、林权和采矿权质押；与保险公司合作，引入履约保证保险；对部分汽车经销商实行签订厂、商、银三方协议加采用汽车合格证质押，积极与担保机构开展合作，扩大中小企业的担保范围，有效缓解中小企业担保难的问题，为中小企业发展创造良好的融资环境。